第10周复习——AML/CFT基础概念，你过关了

香港银行反洗钱这块，我拿六个问题测了一轮，发现最容易栽的坑还挺隐蔽。

洗钱分处置、分层、融合三步。黑钱第一次进银行，最容易被逮住，所以银行才叫第一道防线。反洗钱盯的是脏钱来源，反恐融资看的是用途和受益人——这笔钱可能就几百块。

本地法例 AMLO 第615章，核心就四件事：认识客户、存够五年记录、交可疑报告、换汇汇款得领牌。这些规矩管着银行、证券、保险和金钱服务经营者，各自由不同部门盯着。

FATF 定下国际标准，香港照着落地。这里有个硬区别：《打击洗钱指引》是法定要求，碰了就违法；《银行营运守则》只是行业自律。合规岗要是把这两样搞混，后果差远了。

记住这条线就行：洗钱发生，法律管，机构做，监管查。